Не все деньги бизнеса — деньги владельца
Большой баланс в банковском приложении создаёт ложное ощущение, что бизнес заработал много. Но часть этих денег уже кому-то принадлежит.
Одна из самых опасных иллюзий начинающего предпринимателя — смотреть на баланс в банковском приложении Kaspi Pay или Halyk и думать: «О, на счёте лежит 3 миллиона, можно снять миллион на личные расходы».
Деньги на счёте бизнеса не равны прибыли. Большая часть этих денег уже обещана поставщикам, сотрудникам, арендодателю и налоговой.
Если предприниматель выведет из этого остатка 1 500 000 ₸ на покупку машины или отпуск, он заберёт не прибыль, а деньги поставщиков и зарплатный фонд сотрудников.
Через две недели наступает 10 число: платить зарплаты и закупать новую партию нечем. Бизнес попадает в классический кассовый разрыв. Начинаются судорожные поиски кредитов под грабительский процент.
1. Чужие деньги: предоплаты клиентов за ещё не оказанные услуги и отсрочки поставщиков. Вы обязаны вернуть их товаром или работой.
2. Деньги команды и государства: фонд оплаты труда, налоги, аренда. Это святая неприкосновенная масса.
3. Оборотный капитал: деньги, которые постоянно крутятся в складе и материалах для непрерывности цикла.
4. Чистая прибыль: только то, что осталось после закрытия всех обязательств и вычета резервов.
Назначьте себе фиксированную рыночную зарплату как директору и перечисляйте её два раза в месяц. А чистые дивиденды выводите строго по итогам месяца, когда сведены все доходы, расходы и закрыты обязательства.
Большой баланс в банковском приложении создаёт ложное ощущение, что бизнес заработал много. Но часть этих денег уже кому-то принадлежит.
Разница
Выручка — всё, что заплатили клиенты. Прибыль — то, что осталось после расходов. Деньги на счёте — текущий остаток денежных средств, который может включать будущие обязательства.
Пример
На счёте 3 000 000 ₸. Через неделю нужно выплатить 900 000 ₸ зарплаты, 600 000 ₸ аренды и коммунальных платежей, 700 000 ₸ поставщикам, 250 000 ₸ налогов и 200 000 ₸ рекламы. Формально денег 3 млн, но свободных — около 350 000 ₸.
Главная ошибка
Собственник видит остаток и выводит деньги на личные расходы. Через несколько дней бизнесу нечем оплачивать обязательства. Это одна из типичных причин кассового разрыва.
Отделяйте деньги бизнеса от личных денег. Ведите платёжный календарь минимум на 4 недели вперёд. Не считайте будущие обязательства прибылью. Создавайте резерв.